Obligacje dla ludzi w 195 państwach świata: otwarty zbiór danych
Dla każdego z 195 państw świata i dla Hongkongu: czy państwo sprzedaje ludziom obligacje skarbowe przy emisji, jakie i z jakim oprocentowaniem, z adresem oficjalnego źródła przy każdym wierszu. Do tego historia marż ponad inflację ustalanych przy zakupie w 7 krajach, seria po serii. To dane, na których stoi nasz artykuł o obligacjach antyinflacyjnych na świecie. Zbiór jest bezpłatny, na licencji CC BY 4.0.
- Państwa
- 195
- 193 członków ONZ, Watykan i Palestyna; Hongkong osobnym wierszem. Każde ma odpowiedź.
- Inflacja + marża przy zakupie
- 6
- Polska, USA, Węgry, RPA, Włochy i Czechy.
- Produkty
- 157
- W 106 państwach, które sprzedają ludziom obligacje, i w Hongkongu.
- Marże w historii
- 450
- Czechy, Polska, RPA, USA, Węgry, Wielka Brytania i Włochy, od 1998 roku.
Jak pobrać dane?
Pliki w UTF-8 ze znacznikiem BOM, przecinek jako separator kolumn i kropka w liczbach. W polskim Excelu otwieraj je przez Dane → Z pliku tekstowego/CSV i ustaw kolumnę „iso_num” jako tekst, żeby zostały zera na początku kodu. W Pythonie czytaj z kodowaniem utf-8-sig, w R z fileEncoding = "UTF-8-BOM". Wiersze łączysz kolumną „iso_num” albo „iso_a2”. Wersja 2026-10-25. Pod adresami panstwa.csv, produkty.csv i marze.csv zawsze leży wersja najnowsza, a pliki z datą w nazwie się nie zmieniają. Każda wersja jest też w repozytorium Zenodo (CERN) z identyfikatorem DOI; wszystkie wersje razem: 10.5281/zenodo.23638786.
Zbiór jest też w krajowym portalu otwartych danych dane.gov.pl. Dostawcą jest obrotomierz.pl; portal nie przygotowuje ani nie sprawdza naszych plików.
Ile państw sprzedaje ludziom obligacje?
106 z 195 państw sprzedaje osobom fizycznym obligacje skarbowe przy emisji, a 89 nie robi tego oficjalnie. Inflację z marżą ustaloną w dniu zakupu płaci tylko 6. Kolumna „kategoria” w pliku państw:
| Kategoria | Państw | Na przykład |
|---|---|---|
| im inflacja + marża ustalona przy zakupie | 6 | Polska, USA, Węgry, RPA, Włochy i Czechy |
| ir inflacja, ale marża z rynku albo bez marży | 4 | Argentyna, Brazylia, Meksyk i Namibia |
| inne tylko stałe, rosnące, zmienne albo nagrody | 96 | Albania, Algieria, Angola, Arabia Saudyjska, Armenia, Austria i 90 innych |
| brak brak oficjalnej sprzedaży ludziom | 89 | Afganistan, Andora, Antigua i Barbuda, Australia, Boliwia, Botswana i 83 innych |
Hongkong (Silver Bond, inflacja z minimum) jest w pliku osobnym wierszem ze statusem „poza_onz” i nie wlicza się do liczb państw.
Co oznacza każda kolumna?
panstwa.csv
| Kolumna | Znaczenie |
|---|---|
| iso_num | kod kraju ISO 3166-1, liczbowy (trzy cyfry, z zerami na początku) |
| iso_a2 | kod kraju ISO 3166-1, dwie litery |
| kraj_pl | nazwa po polsku |
| kraj_en | nazwa po angielsku |
| status | „czlonek_onz” (193), „obserwator_onz” (Watykan, Palestyna) albo „poza_onz” (Hongkong, poza liczbą państw) |
| kategoria | co może kupić nowy nabywca w 2025-2026: „im” inflacja + marża ustalona przy zakupie, „ir” inflacja, ale marża z rynku albo bez marży, „inne” tylko obligacje stałe, rosnące, zmienne albo z nagrodami, „brak” brak oficjalnej sprzedaży ludziom |
| kategoria_opis | kategoria słowami, po polsku |
| produkty | produkty w sprzedaży z kodem oprocentowania w nawiasie, rozdzielone średnikiem; szczegóły w produkty.csv |
| sprzedaz_pl | jak i od kiedy państwo sprzedaje ludziom obligacje; przy kategorii „brak” powód |
| sprzedaz_en | to samo po angielsku |
| zrodlo | strona emitenta albo dokument urzędowy, na którym sprawdziliśmy wiersz; pusty, gdy państwo nie ma strony emitenta |
produkty.csv
| Kolumna | Znaczenie |
|---|---|
| iso_num | kod kraju ISO 3166-1, liczbowy |
| iso_a2 | kod kraju ISO 3166-1, dwie litery |
| kraj_pl | nazwa kraju po polsku |
| produkt_pl | nazwa produktu u emitenta albo jego opis po polsku; kilka produktów o tym samym oprocentowaniu bywa w jednym wierszu |
| produkt_en | nazwa albo opis po angielsku |
| oprocentowanie | „im” inflacja + marża, „ir” inflacja + stopa realna z rynku, „i” inflacja z minimum, „z” zmienne, „s” stałe, „r” rosnące, „n” nagrody |
| oprocentowanie_opis | kod oprocentowania słowami, po polsku |
marze.csv
| Kolumna | Znaczenie |
|---|---|
| iso_num | kod kraju ISO 3166-1, liczbowy |
| iso_a2 | kod kraju ISO 3166-1, dwie litery |
| kraj_pl | nazwa kraju po polsku |
| produkt | obligacja, której dotyczy marża |
| seria | nazwa serii u emitenta (EDO1036, PMÁP 2036/I1, BTP Italia nr 20); przy RPA okno zakupu, przy brytyjskich odnowieniach pusta |
| sprzedaz_od | pierwszy dzień sprzedaży (RRRR-MM-DD); przy RPA i I Bonds pierwszy dzień okresu, w którym obowiązywała stopa |
| wykup | dzień wykupu, gdy dokument emisji podaje jeden dzień dla całej serii; pusty przy EDO i I Bonds (wykup 10 i 30 lat od dnia zakupu), przy oknach RPA i brytyjskich certyfikatach |
| marza_pct | marża ponad inflację ustalona przy zakupie, % w skali roku (we Włoszech kupon realny, w RPA stopa realna, przy I Bonds oprocentowanie stałe) |
| wskaznik_inflacji | wskaźnik, do którego dolicza się marża |
| uwaga | zastrzeżenie do wiersza, np. marża zmienna w czasie życia serii albo sprzedaż tylko przy odnowieniu |
| zrodlo | skąd pochodzi wartość |
Skąd to jest i jak sprawdzamy?
Liczymy państwo jako sprzedające obligacje ludziom, gdy oficjalne źródło mówi wprost, że osoba fizyczna może je kupić przy emisji, bezpośrednio albo przez bank czy maklera. Zakup na giełdzie po emisji się nie liczy, papiery samego banku centralnego też nie. Gdy żadne oficjalne źródło nie mówi, że osoba fizyczna może kupić obligacje przy emisji, państwo trafia do kategorii „brak” z powodem w kolumnie sprzedaży: przy emisji kupują tylko banki, państwo nie ma krajowych obligacji, program skończył się przed 2025 rokiem, trwa wojna albo kryzys. Źródłem jest strona emitenta albo dokument urzędowy (183 różnych adresów); raporty MFW tylko dla małych państw bez działających stron emitenta.
Marże pochodzą z dokumentów emisyjnych: we Włoszech z wyników każdej emisji BTP Italia, na Węgrzech z ofert serii PMÁK i PMÁP, w RPA z tabeli stóp RSA Retail Savings Bonds, w Wielkiej Brytanii z historii stóp NS&I, w Czechach z warunków emisji. Marże EDO pochodzą z naszego zbioru o polskich obligacjach oszczędnościowych, a stała stopa I Bonds z tabeli TreasuryDirect.
Przed publikacją sprawdziliśmy zbiór drugi raz. Niezależny odczyt 31 wierszy (wszystkie państwa z inflacją i 20 losowych) potwierdził 21, ale pokazał, że część wierszy stała na zdaniu w rodzaju „inwestorzy mogą kupić przez pośrednika”, bez słowa o osobach fizycznych. Dlatego 57 takich wierszy przeczytaliśmy jeszcze raz na stronach emitentów, licząc tylko zdanie, które wprost dopuszcza osoby fizyczne: 10 państw przeszło do kategorii „brak”, a pozostałe dostały mocniejsze źródło. 29 z 29 wylosowanych marż zgadza się z dokumentami emitentów.
Ze 193 adresów źródeł 173 otworzyło się automatycznie, 12 stron odmawia automatom (ochrona przed botami, strony MFW), 7 nie odpowiada z Polski, a jedna była chwilowo niedostępna. Kopie stron z dnia sprawdzenia mamy u siebie; dwa nieaktualne adresy zastąpiliśmy bieżącymi stronami tych samych ministerstw.
Przegląd programów dla ludzi w 40 krajach przygotowało też OECD w 2025 roku; liczy ono inaczej, bo wlicza na przykład Australię, gdzie obligacje są dostępne tylko na giełdzie.
Czego zbiór nie zawiera?
Bieżących stóp wszystkich produktów: marże mamy tylko tam, gdzie płaci się inflację plus marżę ustaloną przy zakupie, a w RPA tylko dla obligacji 10-letnich. Obligacji regionalnych i miejskich, papierów banku centralnego i obligacji dostępnych dla ludzi tylko na giełdzie. Kategoria opisuje lata 2025-2026; programy się zmieniają, więc przy cytowaniu podawaj wersję. Zbiór opisuje, co kto sprzedaje, a nie co kupić: nie świadczymy doradztwa inwestycyjnego.
Jakie są wersje zbioru?
- 2026-10-25: pierwsza wersja. Stan na 25 października 2026, po drugim odczycie: 57 wierszy o słabszym dowodzie przeczytanych ponownie ścisłą regułą, 10 państw przeszło do kategorii „brak”; adresy źródeł sprawdzone tego dnia, dwa nieaktualne zastąpione. panstwa, produkty, marze, DOI 10.5281/zenodo.23638787.
Jak cytować?
Licencja CC BY 4.0: możesz korzystać ze zbioru, także komercyjnie, pod warunkiem podania źródła. Przykład:
Błażewski, R. (2026). Obligacje oszczędnościowe dla ludzi w 195 państwach świata (wersja 2026-10-25) [Zbiór danych]. obrotomierz.pl. https://doi.org/10.5281/zenodo.23638787
Co powstało na tych danych?
- Polskie obligacje na tle świata: kto jeszcze płaci marżę ponad inflację
- Polish savings bonds around the world (po angielsku)
- Obligacje skarbowe w tym miesiącu: oprocentowanie i zmiany
Pozostałe zbiory serwisu: polskie obligacje oszczędnościowe od 1999 roku i korpus regulaminów promocji bankowych.
Widzisz błąd w danych albo program, którego nie znamy? Napisz, poprawimy go w kolejnej wersji.