Kalkulator lokaty: ile zostanie Ci na rękę?
Odpowiedź: Z 10 000 zł na rok najwięcej na rękę daje dziś Oprocentowanie gotówki (Trade Republic): 486 zł po podatku Belki. Najlepsza lokata to Lokata standardowa (Inbank) z 336 zł, a obligacje roczne dają 324 zł. Liczymy 37 ofert z naszego katalogu, stan na 2026-11-13.
Wpisz kwotę i wybierz, na ile odkładasz. Liczymy na ofertach, które dziś trwają: po podatku Belki, z limitem kwoty i z tym, jak długo trwa stawka promocyjna. Obok lokat stoją konta oszczędnościowe i obligacje skarbowe. Kalkulator liczy, a nie wybiera za Ciebie: kolejność to sama kwota na rękę.
-
1. 486 złkonto oszczędnościowe · 6,00%stawka bez terminu · gwarancja: Niemcy, nie BFG
-
2. 336 złlokata · 4,15%gwarancja: Estonia, nie BFG
-
3. 324 złlokata · 4,00%nowe środki
-
4. 324 złobligacje ROR1127obligacje skarbowe · 4,00%od 2. miesiąca stopa referencyjna NBP, liczone przy dzisiejszej · Skarb Państwa, nie BFG
-
5. 312 złkonto oszczędnościowe · 3,85%stawka bez terminu
-
6. 300 złlokata · 3,70%z kontem w banku · gwarancja: Austria, nie BFG
-
7. 251 złkonto oszczędnościowe · 7,00%7,00% przez 80 dni, potem 2,00% · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
8. 247 złlokata · 6,10%lokata na 6 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy) · nowe środki · z kontem w banku · warunki co miesiąc · tylko nowi klienci
-
9. 243 złlokata · 6,00%lokata na 6 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy) · z kontem w banku · warunki co miesiąc · tylko nowi klienci
-
10. 216 złkonto oszczędnościowe · 5,30%5,30% przez 180 dni, potem 0,10% · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
11. 203 złkonto oszczędnościowe · 2,50%stawka bez terminu
-
12. 174 złlokata · 4,30%lokata na 6 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy)
-
13. 162 złlokata · 6,00%lokata na 4 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy) · nowe środki · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
14. 159 złkonto oszczędnościowe · 3,50%3,50% przez 14 dni, potem 1,90%
-
15. 157 złkonto oszczędnościowe · 5,50%5,50% przez 91 dni, potem 0,75% · nowe środki · z kontem w banku
-
16. 153 złkonto oszczędnościowe · 6,00%6,00% przez 92 dni, potem 0,50% · nowe środki · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
17. 153 złkonto oszczędnościowe · 6,00%6,00% przez 92 dni, potem 0,50% · nowe środki · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
18. 150 złkonto oszczędnościowe · 6,50%6,50% przez 100 dni, potem 0,10% · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
19. 150 złlokata · 3,70%lokata na 6 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy) · nowe środki
-
20. 143 złkonto oszczędnościowe · 4,10%4,10% przez 90 dni, potem 1,00% · nowe środki
-
21. 140 złkonto oszczędnościowe · 5,50%5,50% przez 90 dni, potem 0,50% · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
22. 133 złkonto oszczędnościowe · 5,50%5,50% przez 90 dni, potem 0,38% · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
23. 126 złlokata · 6,20%lokata na 3 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy) · z kontem w banku · tylko nowi klienci · gwarancja: Austria, nie BFG
-
24. 122 złkonto oszczędnościowe · 6,10%6,10% przez 90 dni, potem 0,01% · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
25. 120 złkonto oszczędnościowe · 4,50%4,50% przez 90 dni, potem 0,50% · nowe środki
-
26. 115 złkonto oszczędnościowe · 4,60%4,60% przez 90 dni, potem 0,38% · nowe środki · z kontem w banku
-
27. 111 złlokata · 2,75%lokata na 6 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy)
-
28. 106 złlokata · 5,25%lokata na 3 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy) · nowe środki · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
29. 100 złkonto oszczędnościowe · 5,00%5,00% przez 90 dni, potem 0,01% · z kontem w banku
-
30. 95 złlokata · 4,70%lokata na 3 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy) · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
31. 91 złlokata · 4,50%lokata na 3 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy) · nowe środki · z kontem w banku · tylko nowi klienci
-
32. 91 złlokata · 4,50%lokata na 3 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy) · nowe środki · tylko nowi klienci · gwarancja: Estonia, nie BFG
-
33. 89 złlokata · 4,40%lokata na 3 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy) · z kontem w banku · tylko nowi klienci · gwarancja: Niemcy, nie BFG
-
34. 86 złkonto oszczędnościowe · 4,00%4,00% przez 90 dni, potem 0,10% · nowe środki · z kontem w banku
-
35. 61 złlokata · 3,00%lokata na 3 mies., potem pieniądze wracają na konto (dalszych odsetek nie liczymy)
-
36. 56 złkonto oszczędnościowe · 4,50%4,50% przez 17 dni, potem 0,50% · nowe środki · z kontem w banku
-
37. 14 złkonto oszczędnościowe · 2,50%2,50% przez 18 dni, potem 0,05% · gwarancja: Belgia, nie BFG
Stan katalogu na 2026-11-13. Kwoty to odsetki za cały okres po 19% podatku, w pełnych złotych. Wiążące są warunki banku i list emisyjny obligacji.
Jak liczymy odsetki?
- Podatek Belki. Od odsetek odejmujemy 19%, tak jak bank przy wypłacie.
- Limit kwoty. Stawka z oferty obejmuje kwotę do limitu. Na koncie oszczędnościowym nadwyżka dostaje stawkę standardową, na lokacie nadwyżki nie liczymy.
- Okres promocji. Na koncie oszczędnościowym stawka promocyjna trwa tyle dni, ile mówi regulamin, a potem liczymy stawkę standardową.
- Krótsza lokata. Lokata krótsza niż wybrany okres dostaje odsetki tylko za swój okres, bo stawki odnowienia nie znamy.
- Obligacje. Na 3 miesiące trzymiesięczne, na pół roku dwie trzymiesięczne z rzędu, na rok roczne. Kolejne okresy liczymy przy dzisiejszej stopie, a kwotę od pełnej setki, bo obligacje kosztują po 100 zł.
- Bez kapitalizacji w trakcie. Przy okresie do roku to różnica rzędu groszy.
Dlaczego wyższa stawka nie zawsze daje więcej?
Bo liczy się stawka razem z tym, jak długo i do jakiej kwoty obowiązuje. Przy 10 000 zł na rok najwyższą stawkę ma Konto oszczędnościowe Cyfrowy Zysk (BOŚ), 7,00%, a daje 251 zł na rękę (7,00% przez 80 dni, potem 2,00%). Oprocentowanie gotówki (Trade Republic) ze stawką 6,00% daje po roku 486 zł. Sama stawka w nagłówku oferty nie mówi, ile zostanie Ci po roku.
Gdzie porównać więcej?
Pełne listy z warunkami: ranking lokat i ranking kont oszczędnościowych. Lokaty obok obligacji dłuższych niż rok: lokata czy obligacje. O tym, co dzieje się z kwotą ponad limit: kwota powyżej limitu promocyjnego oprocentowania.
Najczęstsze pytania
Czy kalkulator lokaty uwzględnia podatek Belki?
Tak. Każda kwota to odsetki po 19% podatku od zysków kapitałowych, w pełnych złotych. Bank pobiera ten podatek sam przy wypłacie odsetek, więc tyle realnie trafia na Twoje konto.
Co z kwotą powyżej limitu promocji?
Przy koncie oszczędnościowym nadwyżka ponad limit dostaje stawkę standardową i tak ją liczymy. Przy lokacie stawka z oferty obowiązuje do limitu, więc liczymy odsetki od kwoty limitu, a nadwyżki nie liczymy wcale. Przy każdej takiej ofercie piszemy, od jakiej kwoty liczymy.
Dlaczego lokata na 3 miesiące pokazuje się przy okresie na rok?
Bo możesz ją założyć także wtedy, gdy masz pieniądze na dłużej. Liczymy jednak odsetki tylko za jej własny okres: stawki, po jakiej bank odnowi lokatę, nie znamy, więc jej nie zgadujemy. Dlatego taka lokata zwykle stoi niżej niż konto oszczędnościowe na cały rok.
Czy muszę być nowym klientem banku?
Przy części ofert tak. Pod każdą kwotą piszemy warunki, które zmieniają, kto może z oferty skorzystać: tylko nowi klienci, nowe środki, konto w banku albo warunki co miesiąc. Szczegóły są na stronie każdej oferty.
Czy pieniądze na lokacie są bezpieczne?
Depozyty w polskich bankach chroni BFG do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku. Przy bankach z innych krajów UE działa system gwarantowania kraju banku i piszemy to przy ofercie. Obligacje skarbowe wydaje Skarb Państwa, więc BFG ich nie obejmuje.