Czy mogę polecić konto komuś z rodziny?

Odpowiedź: Tak, żaden bank nie wyklucza polecenia rodzinie, a jedyne wykluczenie rodzinne w całym zestawie dotyczy krewnych pracowników obsługujących program. Nagroda przepada z innego powodu: domownik zwykle nie jest już „nowym klientem”, bo większość banków liczy do tego także współposiadaczy rachunku, pełnomocników i użytkowników kart dodatkowych.

Rodziny nie wyklucza nikt, pracowników banku owszem

Przeczytaliśmy regulaminy 8 działających programów poleceń i w żadnym nie ma zdania, które wykluczałoby polecenie małżonkowi, dziecku, rodzicowi czy rodzeństwu. Wykluczani są pracownicy banku, agenci i pośrednicy. Jedyne miejsce, w którym w ogóle pada słowo „rodzina”, to regulamin PKO, i dotyczy rodziny pracowników samego banku: programem nie mogą objąć się małżonkowie, dzieci, rodzice, rodzeństwo i powinowaci do drugiego stopnia osób obsługujących program, ani osoby prowadzące z nimi wspólne gospodarstwo domowe. Klienta to nie dotyczy.

ING dokłada warunek, który przy rodzinie jest raczej ułatwieniem niż przeszkodą: „Musisz znać osobę, od której dostajesz Kod polecenia, i dostać go bezpośrednio od niej albo za jej wiedzą i zgodą”. Kod przepisany z forum tego nie spełnia, kod od siostry spełnia go bez zastrzeżeń.

Prawdziwa bariera: domownik zwykle nie jest już nowym klientem

Bank nie pyta, czy jesteście rodziną. Pyta, czy ta osoba miała już z nim cokolwiek wspólnego, a w jednym gospodarstwie domowym „cokolwiek” zdarza się przypadkiem: wspólny rachunek sprzed lat, pełnomocnictwo dane małżonkowi do konta, karta dodatkowa wydana dziecku. To wystarczy, żeby polecenie było nieskuteczne, choć osoba nigdy nie miała własnego konta w tym banku.

Stan dokumentów na 2026-10-16. Zwróć uwagę na dwa różne sposoby liczenia karencji: część banków odmierza ją w miesiącach wstecz od wniosku, a część od STAŁEJ DATY, jednej dla wszystkich (mBank liczy od 1 stycznia 2022, Credit Agricole od 1 stycznia 2024, VeloBank od 31 grudnia 2023, Pekao od 1 sierpnia 2024). Przy stałej dacie karencja z każdym miesiącem się skraca, więc krewny odrzucony rok temu dziś może się już kwalifikować.

Wspólne konto: polecać wolno, dostać nagrodę trudniej

Po stronie polecającego wspólny rachunek nie przeszkadza i banki mówią to wprost. Erste pozwala przystąpić do programu jako współposiadacz konta, PKO pisze, że „każdy ze współposiadaczy może dołączyć do programu i skutecznie polecać bez udziału współposiadacza rachunku”, mBank i Millennium powtarzają to samo. Małżeństwo z jednym wspólnym kontem ma więc dwa niezależne kody, nie jeden.

W drugą stronę jest ciaśniej: nowe konto poleconego zwykle musi zostać indywidualne. VeloBank pilnuje tego po obu stronach naraz: zamiana VeloKonta na wspólne kasuje nagrodę poleconemu, a zmiana konta wskazanego do wypłaty kasuje ją polecającemu, więc para, która chce od razu założyć konto wspólne, traci tam nagrodę. Pekao przy koncie wspólnym wypłaca nagrodę tylko raz i warunki sprawdza u współposiadacza wpisanego na umowie jako pierwszy. mBank jest tu wyjątkiem i wspólny rachunek dopuszcza, zastrzegając tylko, że warunki aktywności musi spełnić sam polecony, nie jego współposiadacz.

Sam sobie nie polecisz

PKO Bank Polski mówi to jednym zdaniem: „Polecający nie może skorzystać z wygenerowanego przez nas kodu polecenia jako zaproszona osoba”. W pozostałych bankach robi to za nich sama definicja nowego klienta, bo polecający z definicji ma już konto. Praktyczny wniosek jest taki, że kod ma sens tylko między dwiema osobami, z których jedna nie ma w tym banku nic, i to właśnie ta druga osoba jest wąskim gardłem, a nie stopień pokrewieństwa.

Ile z tego jest naprawdę do wzięcia

Kwota z nagłówka programu i kwota, która wpada na konto, to nie zawsze to samo, i to z dwóch różnych powodów. Po pierwsze, 6 z 8 programów płaci gotówką, a w pozostałych nagroda jest w całości albo w części kartą podarunkową lub kuponem, więc doliczenie ich do premii za konto byłoby liczeniem bonu jak pieniędzy. Po drugie, w 7 z 7 programów z podaną kwotą płaci się obu stronom, ale nie zawsze z tego samego regulaminu: w Credit Agricole sam program płaci wyłącznie polecającemu, a 50 zł dla poleconego daje osobna promocja „Dołącz do nas z polecenia”, która trwa tylko do 31 grudnia 2026 roku.

Kwoty za konta osobiste i firmowe; polecenia kredytu i leasingu (Nest) pomijamy, bo to inny produkt i inna skala. Kolumna „Kod” jest najczęstszym miejscem, w którym nagroda przepada: w 7 z 8 programów kod wpisuje się WE WNIOSKU i po jego wysłaniu nie da się go dopisać. Wyjątkiem jest Erste Bank Polska, gdzie na podanie kodu jest 30 dni od otwarcia konta. Osobna pułapka to Revolut: kod nie powstaje na życzenie, bank wysyła zaproszenie sam, więc „poproś znajomego o kod” bywa tam bezprzedmiotowe.

Co ustalić, zanim poprosisz o kod

Odpowiedzi na to pytanie nie da się dać raz na zawsze dla całej rodziny, bo zależy od dwóch rzeczy naraz: od banku i od tego, co ta konkretna osoba miała z nim wspólnego. Praktycznie wygląda to tak. Weź tabelę wyżej i sprawdź, czy dany bank liczy do karencji tylko posiadaczy rachunku, czy także współposiadaczy i pełnomocników; przy tych drugich zapytaj krewnego nie o to, czy miał konto, tylko czy figurował gdziekolwiek przy Twoim. Potem spójrz na datę karencji: przy stałej dacie odpowiedź zmienia się z miesiąca na miesiąc, więc krewny odrzucony w zeszłym roku dziś bywa już kwalifikowany. Na końcu ustal, w którym momencie wpisuje się kod, bo w 7 z 8 programów po wysłaniu wniosku jest już za późno. Kwoty i warunki samych promocji na konta pokazujemy w rankingu kont z premią.

W trzech bankach naszego katalogu nie ma dziś o co prosić i to też jest odpowiedź, a nie luka. BNP Paribas programu poleceń nie prowadzi w ogóle: pole „kod polecenia” w tamtejszym wniosku o konto obsługuje kody pracownicze i klientowi nic nie daje. Alior Bank ma program, ale nieczynny: pod adresem banku leży wyłącznie edycja z oknem przystąpienia zamkniętym 30 września 2026. Nest Bank ma program, ale nieczynny: pod adresem banku leży wyłącznie edycja z oknem przystąpienia zamkniętym 30 września 2026. Bank Millennium ma program, ale nieczynny: pod adresem banku leży wyłącznie edycja z oknem przystąpienia zamkniętym 28 listopada 2025.

Więcej pytań o mechanikę promocji: wszystkie pytania. Powiązane: czy miesiąc założenia konta liczy się do warunków, bo warunek aktywności poleconego rozlicza się w tych samych oknach miesięcznych i tak samo potrafi przepaść na miesiącu otwarcia.